بیمه اندوخته دار امید چیست؟

بیمه اندوخته دار امید کارآفرین طرح کامل بیمه عمر شرکت بیمه کارآفرین می باشد که در کنار پوشش متداول فوت، پوشش های کامل در زمینه امراض خاص، ازکارافتادگی و هزینه های پزشکی را تا سقف قابل توجهی تحت پوشش قرار می دهد

بیمه نامه عمر اندوخته دار امید، طرح جدید بیمه عمر کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین از اولین شرکت‌های بیمه است که بیمه نامه عمر را به صورت یک بیمه نامه مختلط با داشتن امکان سرمایه گذاری در کنار پوشش‌های بیمه عمر ارائه کرده است. بیمه نامه عمر از جمله بیمه نامه‌هایی می‌باشد که از زمان آغاز خرید بیمه عمر و داشتن بیمه عمر و سرمایه گذاری تا پایان مدت زمان بیمه نامه، نیاز به داشتن همراهی مطمئن با بیمه گذاران  را دارد. بلند مدت بودن مدت پوشش این بیمه نامه ضرورت داشتن همراهی مطمئن را برای همه بیمه گذاران را پر رنگ‌تر می‌کند.

بیمه کارآفرین در طول چند سال فعالیت خود برای ارائه خدمات برتر و بهتر و به روز برای دارندگان بیمه عمر خود، طرح‌های بیمه عمر را با داشتن ویژگی‌ها و پوشش‌های بیمه ای متنوع را به بیمه گذاران خود معرفی و ارائه می‌کند. اگر بخواهیم چند مثال در زمینه نوآوری کارآفرین در ارائه طرح‌های بیمه عمر داشته باشیم، می‌توانیم به بیمه عمر  مشترک کارآفرین اشاره کنیم که برای اولین بار داشتن بیمه عمر مشترک توسط بیمه کارآفرین ارائه شد که در این بیمه نامه با پرداخت یک حق بیمه دو نفر تحت پوشش خدمات بیمه عمر قرار گرفته  و هم چنین سرمایه گذاری که بیمه عمر انفرادی دارد هم با داشتن بیمه مشترک برای هر دو نفر بیمه شده فراهم می‌باشد.

در سال ۱۳۹۷ برای بار دیگر شرکت کارآفرین برای توسعه خدمات بیمه عمر و برای به روز رسانی خدمات بیمه عمر طرح جدید بیمه عمر با نام بیمه نامه عمراندوخته دار امید رونمایی کرد.

پوشش‌های بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

پوشش‌های این طرح بیمه‌ای نسبت به پوشش سایر بیمه نامه‌های عمر انفرادی کامل‌تر بوده و برای داشتن پوشش‌های بیشتر و کامل‌تر شما می‌توانید از این بیمه نامه استفاده کنید. پوشش امراض و پوشش سرمایه فوت در این طرح افزایش قابل توجهی را داشته که  در ادامه به تفضیل به بررسی این پوشش‌ها می پردازیم.

پوشش سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

سرمایه فوت مهمترین پوشش در بیمه نامه‌های عمر است. میزان سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین بر اساس حق بیمه پرداختی سالانه هر فرد محاسبه و ارائه می‌شود. سقف سرمایه فوت در بین شرکت‌های مختلف بیمه‌ای شاید از گزینه‌هایی باشد که بیشتر بیمه گذاران در انتخاب و خرید بیمه عمر آن را مقایسه می‌کنند. از مزایای بیمه عمر، بیمه‌نامه عمر اندوخته ‏دار امید داشتن پوشش سرمایه فوت تا ۲ میلیارد تومان می‌باشد. افزایش سرمایه فوت در این طرح از سوی بیمه کارآفرین در جهت حمایت بیشتر از بیمه گذاران بیمه نامه های عمر و داشتن اطمینان و آرامش خاطر در خانواده بیمه شده متوفی می‌باشد.

در طرح بیمه نامه عمر اندوخته دار امید کارآفرین بازه سنی برای استفاده از این پوشش از بدو تولد تا ۸۰ سالگی می باشد. البته این دو نکته را نباید فراموش کنید که :

برای خرید پوشش فوت تا سن ۷۰ سال لازم است که افراد قبل از ۶۵ سالگی درخواست داشتن این بیمه نامه را نمایند.

برای خرید پوشش فوت تا سن ۸۰ سال لازم است که افراد قبل از ۶۰ سالگی درخواست داشتن این بیمه نامه را نمایند.

میزان سرمایه فوت این بیمه نامه یک تا ۲۵ برابر حق بیمه سالیانه بوده و این سرمایه حداکثر تا ۲ میلیارد تومان به ترتیب شرایط سنی زیر به  ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

از بدو تولد تا ۲ سالگی حداکثر تا سقف ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

از ۲ تا ۱۵ سالگی سرمایه فوت حداکثر تا ۱۰.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

از ۱۶ تا ۶۹ سالگی تا ۲۰ میلیارد ریال

از ۷۰ تا ۸۰ سالگی سرمایه فوت حداکثر تا ۵.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

پوشش فوت ناشی از حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین در اثر حادثه فوت نماید و پوشش فوت ناشی از حادثه را در بیمه نامه عمرش داشته باشد علاوه بر سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه فوت ناشی از حادثه به ذینفعان وی پرداخت می شود.

شرایط سنی استفاده از پوشش فوت ناشی از حادثه ۴ تا ۸۰ سالگی فرد است.

میزان سرمایه فوت این پوشش ۱ تا ۴ برابر  پوشش فوت به هر علت و حداکثر تا ۴ میلیارد تومان پرداخت می شود.

برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سال سرمایه  در اثر حادثه ۱ برابر سرمایه فوت  و تا سقف ۱ میلیارد تومان می باشد.

در بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی میزان سرمایه فوت در اثر حادثه  تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان می باشد.

پوشش امراض خاص بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

پوشش امراض در  بیمه نامه اندوخته‌دار امید کارآفرین هم از لحاظ تعداد بیماری‌های تحت پوشش و هم از لحاظ سرمایه تحت پوشش، طرح ویژ‌ه‌ای را ارائه کرده است.

بیماری‌های تحت پوشش در این بیمه نامه علاوه بر انواع سکته و سرطان، عمل قلب باز و پیوند اعضا به  صورت یک بسته تکمیلی امراض ارائه می شود. بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از:

انفارکتوس قلبی (سکته)	سکته مغری	انواع سرطان	پیوند اعضای اصلی بدن	جراحی عروق کرونری	قراردادن فنردرعروق کرونر(استنت)
بازکردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن	جراحی تعویض دریچه های قلب	ترمیم دریچه های قلب	قراردادن پیس میکر	بیماری های نورون های حرکتی	نابینایی کامل
ناشنوایی کامل	پارکینسون	آلزایمر و دمانس	نارسایی مزمن کلیوی/ دیالیز	ام اس	کما
مننژیت	هپاتیت ب	هپاتیت سی	اچ آی وی/ایدز	نارسایی کبد	جراحی آئورت قلب
بیماری ماهیچه قلب	تومورخوش خیم مغزی	آنمی آپلاستیک	از دست دادن قدرت تکلم	فلجی	سوختگی‌های درجه سه
ترومای شدید سر

 

بیشتر بیمه شده‌های بیمه نامه عمر، تقریبا در همه شرکت‌های بیمه برای استفاده از پوشش امراض دارای محدودیت سنی هستند و تقریبا همه شرکت‌ها از سن  ۱۵ سالگی امکان استفاده از این پوشش را ارائه می‌دهند. اما در طرح بیمه اندوخته دار امید کارآفرین فرد بیمه شده می‌تواند از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی از پوشش امراض بیمه نامه عمر خود استفاده نماید.

سقف تعهدات پوشش امراض در طرح بیمه اندوخته دار امید کارآفرین تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است که این مبلغ در مقایسه با پوشش امراض سایر انواع بیمه های عمر بسیار قابل توجه می‌باشد، چراکه جبران هزینه های سنگین درمان بیماری‌ها برای بیشتر افراد و خانواده‌ها می‌تواند بسیار اذیت کننده باشد. میزان پوشش امراض در این طرح  ۱تا ۲ برابر سرمایه فوت  به هر علت محاسبه و تا سقف مشخص شده ارائه می‌شود.

میزان سرمایه پوشش امراض برای سن صفر تا ۱۵ سالگی یک برابر پوشش سرمایه فوت به هر علت و تا سقف ۵۰ میلیون تومان می باشد.

دوره انتظار استفاده از پوشش امراض خاص شش ماه از شروع این پوشش است.

پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه بیمه عمر و اندوخته دار امید کارآفرین

ازکارافتادگی یکی از پوشش‌های ارزنده بیمه نامه‌های عمر است که توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. بیمه کارآفرین نیز از جمله شرکت‌هایی است که این پوشش را به بیمه گذاران بیمه عمر و سرمایه گذاری خود ارائه می‌دهد.

در طرح بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین شما می‌توانید تا ۴ برابر سرمایه فوت و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان از پوشش ازکارافتادگی استفاده نمایید. برتری‌های پوشش ازکارافتادگی طرح بیمه نامه اندوخته دار امید را می‌توان در چند گزینه زیر بیان کرد:

میزان سرمایه ازکارافتادگی

سقف پوشش ازکارافتادگی

سنی که می‌تواند از پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه استفاده کند

– برای پوشش ازکارافتادگی در برای بازه سنی  ۴ تا ۱۵ سالگی سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان می باشد.

-پوشش ازکارافتادگی برای بازه های سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی  سرمایه حادثه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان پرداخت می شود.

-میزان خسارت قابل پرداخت برای نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده می باشد.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه عمر و اندوخته دار امید کارآفرین

از جمله پوشش های اضافی که شرکت بیمه کارآفرین به این طرح بیمه عمر اضافه کرده، داشتن پوشش برای هزینه های پزشکی ناشی از حادثه می باشد.  شرایط سنی لازم برای استفاده از این پوشش به ترتیب زیر می باشد:

سن قابل استفاده از این پوشش ۴ تا ۸۰ سالگی می باشد.

میزان سرمایه تحت پوشش این بازه سنی  ۴ تا ۸۰ سالگی است.

سقف استفاده از این پوشش تا ۲۰ درصد سرمایه حادثه تا ۱۰۰ میلیون تومان می باشد.

برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی و ۷۰ تا ۸۰ سالگی، این پوشش تا سقف ۵۰ میلیون تومان می باشد.

پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری

 بازه سنی برای استفاده از این پوشش از سن ۴ تا ۸۰ سالگی

سقف استفاده از این پوشش از ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت و حداکثر  تا ۴ میلیارد تومان می باشد.

 برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان می باشد.

برای بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان می باشد.

پوشش خسارت نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه ۸۴ شورای عالی بیمه پرداخت می‌شود.

 پرداخت کل سرمایه تعهد شده درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده

 سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری با رعایت دوره انتظار یک سال، قابل پرداخت می باشد.

پوشش مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز ناشی از حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

۱. بازه سنی برای استفاده از این پوشش ۴ تا ۸۰ سالگی

۲. سرمایه این پوشش برای تمام سنین: معادل ۰.۰۰۳ و یا ۰.۰۰۵ سرمایه فوت به علت حادثه، روزانه تا سقف ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

۳. داشتن این پوشش منوط به اخذ پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه به صورت همزمان می‌باشد.

۴. تعهد شرکت بیمه کارافرین از چهارمین روز بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز محاسبه و حداکثر برای مدت ۹۰ روز خواهد بود.

۵- پس از پرداخت غرامت مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز در هر سال بیمه ای، ارائه این پوشش در سال های بعد تداوم خواهد داشت.

شرایط بیمه اندوخته دار امید کارآفرین

مدت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین ۵ تا ۳۰ سال است.

حداقل حق بیمه سالیانه برای این طرح ۴۰۰ هزارتومان و در روش پرداخت ماهانه برای بیمه نامه های گروهی ۵۰ هزار تومان برای هر ماه می باشد.

فرد می تواند مازاد بر حق بیمه واریز متفرقه ای را به اندوخته بیمه نامه اضافه نماید. حداقل مبلغ قابل واریز به اندوخته بیمه اندوخته دار امید بین ۵۰  تا تا ۶۰۰ هزار تومان می باشد.

فرد می تواند حق بیمه سالانه را ۱۰%، ۱۵%، ۲۰%، ۲۵% افزایش دهد.

این امکان برای  دارنده این بیمه نامه وجود دارد که فرد بیمه شده سرمایه فوت بیمه نامه را  با افزایش۰%، ۵%، ۱۰%، ۱۵%، ۲۰% انتخاب کند و در این صورت  در  طول مدت داشتن این بیمه نامه میزان سرمایه فوت هر سال با توجه به درصد افزایشی انتخابی وی بیشتر می‌شود.

دریافت وام بدون نیاز به ضامن از مزایای بیمه اندوخته دار است که بیمه گذار می تواند با پایان سال دوم بیمه نامه عمر خود ۹۰ درصد از اندوخته‌اش را وام بگیرد.

بیمه گذار می تواند بیمه نامه عمر خود را زودتر از پایان مدت بیمه نامه اقدام به بازخریدی بیمه نامه نماید. ارزش بازخریدی این بیمه نامه به ترتیب معادل ۹۰، ۹۲، ۹۴، ۹۶، ۹۸ درصد و بعد از سال پنجم به میزان ۱۰۰ درصد از اندوخته می‌باشد.

بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین نیز بر اساس ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون معافیت مالیاتی از پرداخت مالیات معاف می باشد.

معافیت از انجام آزمایش های پزشکی :

در این بیمه نامه برای تمامی افراد تا سن ۵۵ سالگی اگر سرمایه فوت آن ها تا سقف ۷۵ میلیون تومان باشد، نیازی به  انجام آزمایش پزشکی نبوده و بر اساس حسن نیت بیمه شده مبنی بر سلامت کامل وی بیمه نامه صادر می شود.

برای افرادی که سن شان بیش تر از۵۵ سال است نیز سقف سرمایه فوت تا ۴۰ میلیون تومان می باشد و تا این سقف سرمایه فوت این بیمه نامه نیاز به انجام آزمایش پزشکی ندارد .

بیمه نامه هایی که سرمایه فوتشان بالاتر از موارد گفته شده فوق باشد ، قبل از صدور بیمه عمر حتما نیاز به انجام آزمایش پزشکی دارند.